Банк отказал в валютном платеже
Compliance-стоп, возврат платежа, требования по дополнительным документам, которые невозможно собрать в текущей схеме.
Платёжный агент
Платёж за рубеж, когда стандартный путь не работает
Берём на себя расчёты с иностранным контрагентом по агентской модели — когда банк отказал, валюта недоступна или цепочка платежа должна выглядеть иначе. Подбираем маршрут, согласуем структуру, проводим платёж, доводим до зачисления.
Когда подключаемся
Четыре типичные ситуации, в которых стандартная схема расчёта не работает.
Нет валютной выручки, есть рубли
Нужно оплатить иностранного поставщика, а собственной валюты на счетах нет — конвертация в банке невозможна или невыгодна.
Контрагент в «сложной» юрисдикции
Прямой платёж блокируется на корреспондентском уровне, требуется маршрут через дружественную юрисдикцию.
Горящий срок поставки
Поставщик требует предоплату, груз готов к отгрузке, а банк затягивает рассмотрение или отказывает.
Что входит в услугу
Полный цикл — от анализа сделки до контроля зачисления средств получателю.
Анализ контрагента и юрисдикции
Проверяем получателя, его банк-корреспондент, регуляторные ограничения.
Подбор маршрута расчёта
Прорабатываем варианты через дружественные юрисдикции, согласуем с банками-корреспондентами.
Агентский договор
Готовим договор поручения и сопроводительные документы под требования вашего банка и налоговой.
Проведение платежа
Принимаем рублёвый расчёт от вас, проводим валютный платёж в адрес получателя.
Контроль до зачисления
Отслеживаем платёж по SWIFT, реагируем на запросы compliance, доводим до зачисления.
Закрывающие документы
Акт оказанных услуг, отчёт агента, документы под валютный контроль.
Что мы не делаем
Чтобы сэкономить время на первом разговоре — заранее обозначаем границы.
Не проводим платежи в адреса, находящиеся под санкциями.
Не работаем со сделками без реального товара или услуги.
Не помогаем выводить средства в обход налогового и валютного законодательства.
Не даём гарантий по операциям, которые зависят от решений банка-корреспондента или регулятора, — но письменно фиксируем зону нашей ответственности.
География и валюты
Работаем по большинству востребованных направлений ВЭД. Точный маршрут — после анализа сделки.
Юрисдикции получателя
Китай, ОАЭ, Турция, Индия, страны ЕАЭС, СНГ, Юго-Восточная Азия. Другие направления — по запросу.
Валюты расчёта
USD, EUR, CNY, AED, TRY, INR, KZT. Конвертация и выбор валюты — на этапе подбора маршрута.
ПРОЦЕСС
Как устроена координация сделки
Один цвет обозначает одну роль: кто участвует, как проходит платёж и какие документы оформляются по структуре.
УЧАСТНИКИ
01
РФ Импортёр
Ваша компания. Инициирует сделку, платит в рублях.
Karavan
Агент-нерезидент
Принимает ₽, конвертирует и переводит валюту поставщику.
03
Контрагент
Субагент. Обеспечивает перевод иностранному поставщику.
04
Поставщик
Иностранная компания. Получает оплату в своей валюте.
ДЕНЕЖНЫЕ ПОТОКИ
₽ Рублёвый поток
Импортёр → Агент-нерезидент
1.Платёжное поручениеИмпортёр оформляет ПП в рублях
2.ЗачислениеРубли поступают на счёт агента-нерезидента
3.ПодтверждениеАгент подтверждает получение, заявка закрыта
€ / $ / ¥ Валютный поток
Агент → Контрагент → Поставщик
1.Платёжное поручениеАгент выставляет ПП контрагенту в валюте
2.ПереводКонтрагент переводит средства поставщику
3.Оплата по инвойсуПоставщик получает деньги, отгрузка идёт
ДОКУМЕНТООБОРОТ
Базовые договоры
Агентский договор
Импортёр ↔ Агент
Прямой контракт
Импортёр ↔ Поставщик
Трёхстороннее соглашение
Импортёр ↔ Агент ↔ Контрагент
Операционные
Заявки по договору
На каждую отдельную сделку
Отчёты агента
После завершения платежа
Субагентский договор
Агент ↔ Контрагент
От контрагентов
Инвойс поставщика
Основание для платежа
Подтверждение отгрузки
После получения оплаты
Таможенная декларация
При пересечении границы РФ
Как проходит работа
От первого разбора до зачисления — пять шагов с понятным таймингом.
- 01
Знакомство со сделкой
Разбираем контракт, контрагента, валюту и срочность. Говорим, подходит ли наш формат.
1–2 рабочих дня - 02
Модель и смета
Предлагаем маршрут расчёта, юрисдикции, агентскую структуру. Фиксируем стоимость и сроки в письменной оферте.
2–3 рабочих дня - 03
Договор и документы
Подписываем агентский договор. Готовим инвойсы и сопроводительные документы под требования вашего банка.
1–2 рабочих дня - 04
Проведение платежа
Принимаем рублёвый расчёт, проводим валютный платёж. Сопровождаем compliance-запросы.
Зависит от маршрута - 05
Закрытие
Передаём отчёт агента, акт, документы для валютного контроля. Помогаем закрыть сделку в банке.
3–5 рабочих дней после зачисления
Кейс из практики
Все детали обезличены — конфиденциальность клиентов важнее публичных кейсов.
Платёжный агент: расчёт по схеме USD → RUB
Ситуация
Российский импортёр получил отказ банка по прямому валютному платежу поставщику. Контракт был на грани срыва, поставщик требовал предоплату в USD, а собственная валютная выручка отсутствовала.
Что сделали
Структурировали агентскую модель: рублёвый расчёт от клиента в нашу пользу, далее валютный платёж в адрес поставщика через согласованный маршрут. Подготовили агентский договор, инвойсы и сопроводительные документы под требования обоих банков.
Результат
Платёж проведён в согласованный срок, контракт сохранён. Клиент перевёл следующие сделки на ту же модель.
Частые вопросы
Да. Мы работаем по агентской модели через договор поручения — это стандартная конструкция гражданского кодекса РФ. Все расчёты проходят через банковскую систему, с открытыми документами и закрытием валютного контроля. Не работаем со сделками без реального товара или услуги и не проводим платежи в санкционные адреса.
Стоимость зависит от валюты, юрисдикции получателя, срочности и суммы сделки. Фиксируем в письменной оферте после первичного анализа — без скрытых надбавок и комиссий «по факту».
Зачисление зависит от выбранного маршрута и банка получателя. На стандартных направлениях — от 2 до 7 рабочих дней с момента нашей оплаты. На сложных юрисдикциях — обсуждаем индивидуально и фиксируем ориентир в оферте.
Основные направления — Китай, ОАЭ, Турция, Индия, страны ЕАЭС и СНГ, Юго-Восточная Азия. Другие направления рассматриваем по запросу — по итогам первичного анализа сообщаем, можем ли взять сделку.
Контракт с поставщиком (или проект), инвойс, реквизиты получателя. На втором шаге — учредительные документы вашей компании и подписанный агентский договор. Полный список фиксируем в оферте.
В оферте письменно фиксируем условия возврата средств и зону нашей ответственности. Не даём гарантий по решениям банка-корреспондента, но обязуемся оперативно вернуть средства или согласовать альтернативный маршрут.
Опишите сделку — вернёмся с моделью работы
Первичная оценка ситуации — без обязательств. В течение 1–2 рабочих дней получите ответ: подходит ли наш подход и в какой форме мы можем помочь.